Trong chương trình đầu tư EB-5, việc chứng minh nguồn vốn hợp pháp (source of funds) là yếu tố then chốt quyết định sự thành công của hồ sơ đầu tư định cư Mỹ. Dù nhà đầu tư có đủ số vốn 800.000 USD, nhưng nếu không chứng minh được nguồn gốc hợp pháp và minh bạch của khoản tiền này, hồ sơ đầu tư EB-5 vẫn có thể bị từ chối. Vì vậy, hiểu rõ 10 loại vốn hợp pháp được USCIS công nhận chính là bước đầu tiên và quan trọng nhất để đảm bảo hồ sơ đầu tư EB-5 được phê duyệt suôn sẻ.
- Thu nhập từ kinh doanh hợp pháp
Đây là nguồn vốn phổ biến nhất trong hồ sơ đầu tư EB-5, khi nhà đầu tư sở hữu doanh nghiệp hoặc góp vốn vào hoạt động kinh doanh có đăng ký rõ ràng. Để được USCIS chấp thuận, nhà đầu tư phải cung cấp giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính, sổ sách, tờ khai thuế và tài liệu thể hiện dòng tiền từ doanh nghiệp chuyển về tài khoản cá nhân trước khi đầu tư EB-5. USCIS thường đánh giá cao nguồn vốn này vì thể hiện quá trình tạo lợi nhuận minh bạch qua từng năm. - Thu nhập từ tiền lương hoặc lao động cá nhân
USCIS chấp nhận các khoản tích lũy từ lương, thưởng hoặc thu nhập nghề nghiệp như bác sĩ, kỹ sư, giám đốc hay chuyên gia. Để chứng minh, nhà đầu tư phải cung cấp hợp đồng lao động, sao kê ngân hàng nhiều năm, tờ khai thuế và lộ trình tích lũy tài chính hợp lý cho đến khi đạt đủ mức vốn đầu tư EB-5. - Bán tài sản cá nhân hoặc bất động sản
Đây là nguồn vốn đặc biệt phổ biến tại Việt Nam do giá trị bất động sản tăng mạnh trong nhiều năm qua. Nhà đầu tư phải chứng minh quyền sở hữu hợp pháp, hợp đồng mua bán, chứng từ thanh toán và hồ sơ nộp thuế chuyển nhượng. Bên cạnh đó, nếu bất động sản được mua từ nhiều năm trước, USCIS sẽ yêu cầu chứng minh luôn nguồn tiền dùng để mua tài sản thời điểm ban đầu nhằm hợp thức hóa dòng tiền tham gia đầu tư EB-5. - Thu nhập từ đầu tư tài chính
Những khoản lợi nhuận phát sinh từ cổ phiếu, trái phiếu, chứng khoán hoặc quỹ đầu tư đều được chấp nhận nếu nhà đầu tư chứng minh được nguồn tiền ban đầu, chứng từ giao dịch và hồ sơ thuế liên quan. USCIS cần thấy rõ dòng tiền từ quá trình đầu tư cho đến lúc hiện hữu trong tài khoản để đảm bảo tính minh bạch cho hồ sơ đầu tư EB-5. - Tiền tiết kiệm cá nhân tích lũy qua thời gian
Với nguồn vốn này, USCIS sẽ rà soát lịch sử gửi tiền, sao kê ngân hàng và các giấy tờ thể hiện quá trình hình thành khoản tiết kiệm phù hợp với thu nhập và bối cảnh tài chính của nhà đầu tư. Đây là nguồn vốn đơn giản nhưng cần thể hiện được tính minh bạch và sự ổn định trong quá trình tích lũy, đặc biệt khi được sử dụng cho đầu tư EB-5. - Tiền tặng hoặc thừa kế
USCIS cho phép sử dụng nguồn vốn này trong hồ sơ visa EB-5, với điều kiện phải chứng minh nguồn gốc hợp pháp của người tặng hoặc người để lại tài sản. Nhà đầu tư cần có giấy tặng cho hợp lệ, kèm tài liệu tài chính của người tặng để chứng minh tính hợp pháp của tài sản trước khi chuyển nhượng. - Vay thế chấp tài sản cá nhân
USCIS chấp nhận cả hai hình thức vay – có tài sản bảo đảm hoặc vay tín chấp – miễn là tài sản bảo đảm thuộc sở hữu hợp pháp của nhà đầu tư. Trong trường hợp vay tín chấp, người cho vay phải cung cấp hồ sơ chứng minh nguồn vốn hợp pháp. Hồ sơ khoản vay phải thể hiện rõ hợp đồng vay và đường đi dòng tiền trước khi đầu tư vào dự án đầu tư EB-5. - Cổ tức hoặc lợi nhuận tái đầu tư
Đây là phần lợi nhuận phát sinh từ hoạt động đầu tư trước đó. Nhà đầu tư phải chứng minh nguồn vốn ban đầu và lợi nhuận tạo ra theo thời gian bằng báo cáo tài chính và chứng từ giao dịch rõ ràng. USCIS đặc biệt quan tâm đến chuỗi liên kết đầy đủ khi dòng vốn được tái sử dụng cho đầu tư EB-5. - Bồi thường, bảo hiểm hoặc kiện tụng hợp pháp
Những khoản bồi thường do tai nạn, lao động, tranh chấp hoặc bảo hiểm có thể sử dụng để đầu tư EB-5 nếu đi kèm giấy tờ pháp lý, quyết định của tòa án và sao kê ngân hàng chứng minh khoản chi trả hợp pháp. - Bán doanh nghiệp hoặc chuyển nhượng vốn góp
USCIS chấp nhận nguồn vốn này khi nhà đầu tư cung cấp được hợp đồng chuyển nhượng, chứng từ thanh toán và tờ khai thuế liên quan để chứng minh giao dịch hợp pháp. Đây là nguồn vốn hợp lệ và khá phổ biến trong các hồ sơ đầu tư EB-5 của doanh nhân Việt Nam.
Nguồn vốn phổ biến nhất với nhà đầu tư Việt Nam
Với đặc thù nền kinh tế Việt Nam, ba loại vốn phổ biến nhất trong hồ sơ đầu tư EB-5 là: bán bất động sản (do thị trường nhà đất tăng mạnh), thu nhập từ kinh doanh (từ doanh nghiệp hoặc công ty gia đình) và tiền tặng – thừa kế từ người thân (thường thấy trong kế hoạch tài chính gia đình). Việc chuẩn bị chứng từ thuế, giấy tờ sở hữu và sao kê ngân hàng minh bạch là yếu tố quyết định giúp nhà đầu tư Việt Nam vượt qua quy trình thẩm định khắt khe của USCIS.
Lưu ý quan trọng khi chứng minh nguồn vốn EB-5
USCIS không chỉ quan tâm đến nguồn vốn hợp pháp, mà còn yêu cầu chứng minh đường đi của dòng tiền (source & path of funds) – nghĩa là toàn bộ quá trình chuyển tiền vào dự án đầu tư EB-5 phải minh bạch, có chứng từ rõ ràng và hợp pháp hóa theo quy định quốc tế. Chính vì vậy, nhà đầu tư nên làm việc với luật sư di trú chuyên về đầu tư EB-5 để được hướng dẫn chi tiết, chuẩn bị hồ sơ tài chính đúng tiêu chuẩn và tránh bị RFE (Request for Evidence) hoặc từ chối hồ sơ.
Kết luận
Có thể khẳng định, việc chứng minh nguồn vốn chiếm phần lớn công sức và thời gian trong hồ sơ đầu tư định cư Mỹ theo diện visa EB-5. Chuẩn bị đúng ngay từ đầu, minh bạch hóa dòng tiền và làm việc với chuyên gia giàu kinh nghiệm sẽ giúp nhà đầu tư rút ngắn thời gian xét duyệt, giảm thiểu rủi ro và tăng khả năng nhận thẻ xanh Mỹ thành công thông qua chương trình đầu tư EB-5.
