Uso de préstamos para una inversión EB-5 en Estados Unidos
Comprender las opciones legales de financiamiento para su inversión EB-5 le permitirá asignar fondos de manera adecuada y planificar la inversión con anticipación. USCIS ha cambiado recientemente de rumbo con respecto a la aceptación de préstamos, por lo que es importante mantenerse actualizado sobre los fallos y desarrollos más recientes.
Como hemos visto anteriormente, el Programa EB-5 permite a inversionistas inmigrantes obtener la Green Card para vivir y trabajar junto a sus familias en el país, luego de una inversión de capital de entre 800,000 y 1,000,000 USD. Monto que es retornado una vez finalizado el proyecto elegido para ingresar al programa.
Pero a la hora de planificar una inversión EB-5, hay que tener en cuenta muchos factores. Uno de los más importantes es cómo financiar su inversión. Una pregunta que surge con frecuencia es si un préstamo puede ser una fuente de fondos para la inversión de un inversor EB-5, y la respuesta te la daremos a continuación.
Los préstamos a inversores EB-5 han sido un tema controvertido en la industria. El gobierno de EE.UU. siempre ha adoptado la posición de que los fondos de inversión deben estar libres de cualquier gravamen.
Sin embargo, el USCIS ha cambiado recientemente de rumbo con respecto a la aceptación de préstamos, permitiendo que ciertos tipos de préstamos sean aceptados por una clasificación EB-5.
Actualmente, el Programa EB-5 sí permite a los interesados invertir en Estados Unidos tomando fondos prestados de cualquier fuente legal. En otras palabras, USCIS ha reconocido desde hace tiempo que los inversores extranjeros pueden necesitar ayuda para financiar su inversión en los Estados Unidos.
En resumen, hoy en día existen tres vías a través de las cuales los inversores pueden ayudar a financiar sus inversiones EB-5: préstamos bancarios, cheques de caja y préstamos personales. Cada opción tiene sus pros y sus contras y cada una debe evaluarse a la luz de su finalidad dentro de su plan de inversión global.
Financiamiento legal para el Programa EB-5
Si tiene previsto invertir en Estados Unidos a través del Programa para Inversores Inmigrantes, las opciones de financiación legal le permitirán poner su dinero donde pueda crecer, cumpliendo al mismo tiempo la normativa del Servicio de Ciudadanía e Inmigración de Estados Unidos (USCIS).
La financiación legal se refiere básicamente a cuando un inversor extranjero pide dinero prestado como parte de su inversión EB-5. Los fondos que reciben se destinan a la compra o el desarrollo de un proyecto que luego genera puestos de trabajo para los trabajadores estadounidenses y, en última instancia, cumple con su objetivo.
Tradicionalmente, USCIS ha aceptado préstamos sin recurso a efectos del EB-5 si el prestatario no era personalmente responsable del reembolso. En diciembre de 2016, sin embargo, el USCIS publicó una guía que indicaba que su política había cambiado con respecto a la administración anterior y que el USCIS ya no aceptaría préstamos sin recurso cuando el prestatario fuera personalmente responsable del reembolso.
Requisitos para el uso de un préstamo EB-5
USCIS permite que los préstamos califiquen como contribuciones de capital legal para inversiones EB-5, pero se deben seguir criterios estrictos. Te mostramos los requisitos para que un préstamo pueda calificar dentro del Programa EB-5.
Fuente Legal de Fondos
Al igual que con una inversión EB-5 estándar, los fondos obtenidos a través de su préstamo deberán provenir de una fuente de fondos legal. Se debe llevar a cabo la debida diligencia y deberá estar bien documentada cómo el prestamista obtuvo fondos legalmente, rastreando desde el prestamista hasta el prestatario (inversionista EB-5) y, en última instancia, hasta el proyecto a desarrollar.
Inversor Personalmente Responsable
Usted, como inversor EB-5, debe ser el prestatario establecido del préstamo con la responsabilidad exclusiva del reembolso. Ningún activo relacionado con el proyecto EB-5 en sí puede utilizarse como garantía.
Préstamos Garantizados y No Garantizados
En octubre de 2020, un panel de tres jueces finalmente decidió a favor de los inversores EB-5 después de una larga pelea de 5 años con USCIS, permitiendo el uso de préstamos garantizados y no garantizados para inversiones EB-5. USCIS ya no puede negar las peticiones EB-5 sobre la base de cómo se adquirió el préstamo.
“En lo que respecta a la empresa, no importa si se garantizó el préstamo del inversor o de qué manera; puede distribuir el efectivo de cualquier manera y no se enfrenta a ninguna exposición si el inversor incumple alguna obligación con un prestamista externo «. – Juez Gregory G. Katsas.
USCIS permite que los fondos EB-5 se deriven de préstamos garantizados y no garantizados siempre que no se utilicen activos que involucren el proyecto EB-5 como garantía. Los clientes de todo el mundo tienen circunstancias financieras únicas, y Dynaxe Capital puede ayudar con estrategias de préstamos únicas para su inversión EB-5.
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