¿Cómo afecta al Programa EB-5 la crisis bancaria en Estados Unidos?
La quiebra de Silicon Valley Bank y Signature Bank conmocionó a la industria bancaria y dejó a muchos inversores inseguros sobre la seguridad de sus fondos. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos tomó el control de los dos bancos a principios de este mes cuando los depositantes retiraron dinero de los dos prestamistas.
Preocupado de que las quiebras bancarias hicieran perder la confianza de los clientes en los bancos, el gobierno federal protegió todos los depósitos en los dos bancos, incluidos los que superaban el límite asegurado de 250.000 dólares de la FDIC.
Los reguladores pueden proteger los depósitos por encima de la cantidad de $250,000 si determinan que las quiebras de los bancos representan un riesgo sistémico, como lo hicieron con SBV y Signature.
“A corto plazo, no hay mucho que los bancos puedan hacer para cambiar la seguridad del dinero de sus depositantes”, dice William T. Chittenden, Ph.D., profesor asociado, Facultad de Administración de Empresas McCoy de la Universidad Estatal de Texas. . “Lo que he visto hasta ahora es que los bancos señalan que su porcentaje de depósitos no asegurados es mucho, mucho más bajo, un rango de 35% – 40%, en comparación con Signature y SVB, ambos muy por encima del 90%”.
Muchos inversionistas EB-5, en particular, siguen preocupados por la seguridad de sus fondos en custodia. Gran parte de los $800,000 de un inversionista EB-5 se quedan sin seguro en una cuenta de depósito en garantía.
“Dado que los fondos están en depósito en garantía, los inversionistas EB-5 no tienen mucho que decir sobre dónde se guardan los fondos, ya que esto generalmente lo determina el Centro Regional EB-5”, dice Chittenden. “Mi consejo sería asegurarse de que el Centro Regional EB-5 use un banco que sea parte de la red IntraFi. Esto le permite al banco “intercambiar” depósitos con otros bancos para que todos los depósitos estén asegurados”.
Por ejemplo, Customers Bank, con sede en Pensilvania, ofrece cobertura para cuentas con más de $250,000 a través de su programa Insured Cash Sweep (ICS), que está compuesto por instituciones aseguradas por la FDIC en todo el país.
Los fondos se distribuyen entre varios bancos diferentes para que cada monto esté asegurado y los depositantes mantengan el acceso a través de una sola cuenta. Al distribuir los fondos a través de una red de bancos asegurados por la FDIC, los inversores enfrentan menos riesgos, dicen los expertos.
“La única otra alternativa real es garantizar que el Centro Regional EB-5 realice operaciones bancarias con uno de los cuatro bancos más grandes de EE. UU., aquellos que tienen billones, no miles de millones, de dólares en activos”, dice Chittenden. “Estos bancos se consideran demasiado grandes para quebrar y el gobierno definitivamente consideraría que estos bancos tienen un ‘riesgo sistémico’ y, por lo tanto, serían elegibles para una cobertura de depósito del 100%, como en el caso de Signature y SVB”.
Consecuencias de SVB y Signature en la industria EB-5
El colapso de SVB centrado en la puesta en marcha de tecnología seguido por Signature Bank creó el peor shock bancario desde la crisis financiera mundial de 2008. Los clientes sacaron casi $ 100 mil millones en depósitos, según los informes.
La FDIC dijo que First Citizens BancShares Inc adquiriría todos los depósitos y préstamos de SVB del regulador. Signature Bank anunció el 20 de marzo de 2023 que Flagstar Bank, NA, la subsidiaria de propiedad total de New York Community Bancorp Inc., Hicksville, Nueva York, adquirió $12,900 millones de los préstamos del banco y tomó $38,400 millones en depósitos. Flagstar también adquirió todas sus 40 sucursales, que ahora operan bajo el nombre de Flagstar.
Según una declaración conjunta de Thomas R. Cangemi, presidente y director ejecutivo de New York Community Bancorp Inc. y Eric R. Howell, Flagstar Bank, la asociación se denominó una de “instituciones afines y orientadas al cliente”.
“Esta transacción brinda una diversificación significativa y la solidez necesaria en el sistema bancario actual, al mismo tiempo que promueve el plan estratégico de NYCB y Flagstar para la transición a un modelo de banco comercial”, se lee en el comunicado.
La asociación se describió como “una potencia de los bancos comerciales” que convertirá a Flagstar en uno de los bancos comerciales más grandes de los EE. UU., “con un balance similar a una fortaleza, una liquidez sólida y excelentes métricas de calidad de activos”.
En su comunicado, aseguraron que los clientes seguirán siendo atendidos por su Grupo de Clientes Privados y “anticipan volver a la normalidad en poco tiempo”.
Audiencias del banco del Congreso y la industria EB-5
El martes marcó el primer día de audiencias sobre las quiebras bancarias y el papel de los reguladores federales antes de la quiebra y después de los cierres. El principal regulador bancario de la Reserva Federal, Michael Barr, dijo al Congreso el martes que el fracaso de SVB fue un “caso de libro de texto de mala gestión”.
Dijo que las quiebras bancarias plantearon “preguntas sobre la evolución de los riesgos y qué más se puede y se debe hacer” por parte de los reguladores y dijo que está considerando fortalecer las regulaciones bancarias.
Al igual que otros importantes reguladores, Barr aseguró al público la seguridad de los bancos y calificó al sistema bancario como “sólido y resistente, con un capital y una liquidez sólidos” y que están “comprometidos a garantizar que todos los depósitos estén seguros”.
El miércoles, altos funcionarios del Departamento del Tesoro, la Reserva Federal y la FDIC fueron interrogados en el Capitolio sobre las causas de los colapsos de los bancos SVB y Signature.
Los legisladores republicanos culparon el miércoles a los principales reguladores bancarios por ser demasiado lentos para reaccionar mientras SVB se dirigía hacia la quiebra y debatieron si las regulaciones más estrictas habrían tenido algún impacto. Los demócratas están impulsando una nueva legislación que busca endurecer las regulaciones bancarias.
Ambas partes quieren que las agencias asuman más responsabilidad y aprendan de los errores que llevaron a los fracasos. Barr está liderando una revisión interna de la supervisión de la agencia y las formas en que podrían haberlo hecho mejor y cómo su propia estructura regulatoria podría haber jugado un papel.
Los funcionarios que testificaron en la audiencia sugirieron que están considerando aumentar el límite de $250,000 para asegurar los depósitos, pero que se necesita una acción del Congreso.
